Quando decidimos sair do local em que nos encontramos e chegarmos a um determinado objetivo, nos dias atuais, cercados pela tecnologia, geralmente utilizamos das ferramentas de geolocalização, a mais utilizada talvez seja o Waze.
A ferramenta de geolocalização, ao inserirmos o destino, nos apresenta o melhor trajeto para que possamos chegar até ele, no menor espaço de tempo, porém, caso no decorrer do percurso ocorram imprevistos, um acidente, uma pista alagada, um trânsito intenso, a ferramenta nos apontará um novo trajeto, uma opção de nova via.
Ao analisarmos as necessidades de nossos clientes, os seus objetivos financeiros, entendemos que é algo muito parecido com a situação acima, eles se encontram em uma determinada situação, o hoje, e almejam chegar, no futuro, daqui a alguns anos, em uma condição igual ou superior às condições atuais, no caso de um planejamento de aposentadoria, buscam uma aposentadoria, não somente digna, mas com tranquilidade.
E quem somos nós nesse processo de deslocamento financeiro de nossos clientes?
Bingo, acertou quem pensou, “somos um Waze Financeiro”!
Devemos avaliar a situação atual de nossos clientes e junto a eles definirmos onde e como gostariam de estar no futuro, horizonte e valores, para assim acionarmos nossa capacidade de encontrarmos os melhores caminhos, o melhor percurso, para que eles consigam chegar aos seus objetivos, no menor espaço de tempo e em segurança.
E assim como o Waze corrige o percurso, caso ocorram imprevistos, no caso um acidente pessoal, um diagnóstico de doença grave, um processo profissional, nós devemos estar preparados para apresentar soluções de proteção, uma viagem segura, e reavaliarmos, periodicamente os resultados, apontando assim um novo trajeto, ajuste, caso seja necessário.
E para que nossos clientes embarquem nessa viagem, rumo ao seu destino financeiro, é preciso se preparar, portanto seguem aqui os 5 passos para que cada um possa alcançar o seu objetivo da aposentadoria, ou melhor, da Liberdade Financeira:
1º passo:
Conhecer e reconhecer o seu momento e sua situação atual, organizando as suas receitas, suas despesas, implantando um processo de gestão financeiro virtuoso:
- Receitas – Despesas Fixas – (Investimentos + Gestão de Riscos) – Despesas Extras
Substituindo o processo vicioso, mais comum, que é:
- Receitas – Despesas Fixas – Despesas Extras = (se sobrar invisto e geralmente desconsidero a gestão de riscos)
Lembra-se? O exercício de “Onde estou e aonde eu quero chegar”? Acionando assim uma espécie de WAZE Financeiro, que irá o conduzir da posição atual ao seu objetivo (destino), pelo melhor trajeto, corrigindo o mesmo em eventuais ocorrências (imprevistos), pelo caminho.
2º passo:
Definir, de forma muito clara, quais são os seus objetivos futuros, dar nome a esses objetivos, definir tempo e mensurar valores. Quanto custa e em quanto tempo eu pretendo realizá-los.
Esse exercício é fundamental, não somente para definir os valores necessários para a realização dos objetivos, consequentemente o seu esforço financeiro para obter êxito, mas para definir a alocação dos recursos, o perfil de investimento, para cada “caixinha”.
Um investimento para a “caixinha da dignidade”, no momento da aposentadoria, por exemplo, geralmente trata-se de um investimento de longo prazo, portanto aceita e é saudável, que ele assuma mais riscos, já para um objetivo de curto prazo, como a troca de um veículo, a entrada em um imóvel, é mais prudente ser conservador.
Isso reflete na diversificação de carteira, o que é extremamente saudável!
3º passo:
Avaliar a sua situação fiscal e tributária, principalmente quando uma das opções de investimentos for os planos de previdência privada, é fundamental.
A escolha entre um PGBL, Fundo de Pensão, ou um VGBL, vai muito além do modelo de declaração de imposto de renda utilizado.
Infelizmente uma boa parcela da população brasileira que possui um plano de previdência privada está na modalidade de plano ou na opção de tributação errada, como já citado em artigo anterior.
4º Passo:
Reavaliar periodicamente o resultado dos seus investimentos, principalmente o dos planos de previdência privada, lembrar que a sua situação fiscal pode mudar al longo dos anos, bem como seus sonhos, objetivos e padrão de vida.
A readequação é necessária, voltando a fazer a analogia da ferramenta de geolocalização, WAZE, às vezes, mesmo que o destino seja o mesmo, existem melhores percursos, caminhos, a adotar.
5º Passo:
O 5º passo, mas não menos importante, aliás essencial, é se proteger contra eventuais riscos que possam comprometer o seu futuro financeiro, a sua liberdade, colocar em risco suas reservas, patrimônio, seu futuro e de sua família.
Utilizar ferramentas de gestão de riscos, como o Seguro de Vida, é como proteger a árvore e não somente os frutos, o Seguro de Vida, com suas diversidades de coberturas, inclusive em vida, funciona como o alicerce, a fundação, da construção do seu planejamento financeiro.
O Seguro de Vida tem diversas funcionalidades, como:
- Proteger o Amor e Cuidado que possui com a sua família;
- Proteger os seus projetos e sonhos, como por exemplo a educação dos filhos;
- É um dos melhores investimentos, uma vez que o valor pago por uma apólice de seguros é infinitamente menor do que o valor segurado;
- Gera Liberdade Financeira, pois resolve os problemas financeiros causado por uma invalidez ou mesmo uma morte prematura, você passa a viver do dinheiro que produz e não escravo dele;
- E consequentemente essa liberdade financeira lhe proporciona Qualidade de Vida, tempo, recursos e relacionamento com as pessoas que ama.
Portanto o recado para nós, Corretores de Seguros é, vamos assumir esse protagonismo e conduzir nossos clientes, nossos segurados, da situação atual, em segurança, para um futuro com dignidade e liberdade financeira!