Não raramente sou abordado por algum colega do mercado de seguros ou mesmo clientes com a pergunta, “como me planejar para a minha aposentadoria, ou a minha liberdade financeira?”
Resolvi sintetizar a resposta em 5 (cinco) passos fundamentais para que tenhamos êxito no nosso planejamento, vejamos:
1º passo:
Conhecer e reconhecer o seu momento e sua situação atual, organizando as suas receitas, suas despesas, implantando um processo de gestão financeiro virtuoso:
- Receitas – Despesas Fixas – (Investimentos + Gestão de Riscos) – Despesas Extras
Substituindo o processo vicioso, mais comum, que é:
- Receitas – Despesas Fixas – Despesas Extras = (se sobrar invisto e geralmente desconsidero a gestão de riscos)
Se questionar, onde estou e aonde eu quero chegar?
Acionando assim uma espécie de WAZE Financeiro, já falamos sobre ele nos artigos anteriores, que irá lhe conduzir da posição atual ao seu objetivo (destino), pelo melhor trajeto, corrigindo o mesmo em eventuais ocorrências (imprevistos), pelo caminho.
2º passo:
Você definir, de forma muito clara, quais são os seus objetivos futuros, dar nome a esses objetivos, definir tempo e mensurar valores.
Quanto custa e em quanto tempo eu pretendo realizá-los.
Esse exercício é fundamental, não somente para definir os valores necessários para a realização dos objetivos, consequentemente o seu esforço financeiro para obter êxito, mas para definir também a melhor alocação dos recursos, o perfil de investimento, para cada “caixinha”.
Um investimento para a “caixinha da dignidade”, no momento da aposentadoria, por exemplo, geralmente trata-se de um investimento de longo prazo, portanto é aaceitável e até saudável, que você compre mais riscos, já para um objetivo de curto prazo, como a troca de um veículo, a entrada em um imóvel, é mais prudente ser conservador.
Isso reflete na diversificação de carteira, o que é extremamente saudável!
3º passo:
Avaliar a sua situação fiscal e tributária, principalmente quando uma das opções de investimentos for os planos de previdência privada, é fundamental.
A escolha entre um PGBL, Fundo de Pensão, ou um VGBL, vai muito além do modelo de declaração de imposto de renda utilizado.
Infelizmente uma boa parcela da população brasileira que possui um plano de previdência privada está na modalidade de plano ou na opção de tributação errada.
4º Passo:
Reavalie periodicamente o resultado dos seus investimentos, principalmente o dos planos de previdência privada, lembre-se que sua situação fiscal pode mudar ao longo dos anos, bem como seus sonhos, objetivos e padrão de vida.
A readequação é necessária, voltando a fazer a analogia da ferramenta de geolocalização, WAZE, às vezes, mesmo que o destino seja o mesmo, existem melhores percursos, caminhos, a adotar.
5º Passo:
O 5º passo, mas não menos importante, aliás essencial, é se proteger contra eventuais riscos que possam comprometer o seu futuro financeiro, a sua liberdade, colocar em risco suas reservas, patrimônio, seu futuro e de sua família.
Utilizar ferramentas de gestão de riscos, como o Seguro de Vida, é como proteger a árvore e não somente os frutos, o Seguro de Vida, com suas diversidades de coberturas, inclusive em vida, funciona como o alicerce, a fundação, da construção do seu planejamento financeiro.
O Seguro de Vida tem diversas funcionalidades, como:
- Protege o Amor e Cuidado que você tem com sua família;
- Protege os seus projetos e sonhos, como por exemplo a educação dos filhos;
- É um dos melhores investimentos, uma vez que o valor pago por uma apólice de seguros é infinitamente menor do que o valor segurado;
- Gera Liberdade Financeira, pois você resolve os problemas financeiros causado por uma invalidez ou mesmo uma morte prematura, você passa a viver do dinheiro que produz e não escravo dele;
- E consequentemente essa liberdade financeira lhe proporciona Qualidade de Vida, tempo, recursos e relacionamento com as pessoas que você ama.
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Forte Abraço!
Rogério Araújo